转发2011年12月份我市关于中小企业“融资难”情况调研与思考
第30期（总第441期）宿迁市人民政府办公室
宿迁市人民政府研究室 2011年12月10日
应对不确定因素缓解资金难矛盾--- 我市中小企业“融资难”情况调研与思考耿 敬 波
当前，随着国际金融危机影响由经济发达地区逐步向经济欠发达地区扩散，给我市中小企业发展带来了诸多不确定因素和暂时性困难。为积极应对这种局面，及时采取相应措施，笔者近期随部门组织的调研组深入县区，对我市中小企业遇到的焦点、难点、热点问题进行了深入调研。总体看，土地供应紧张、资金矛盾加剧、生产成本增加、劳动力缺口较大等，是企业反映较为突出的共性问题。其中，接受调查的80％以上企业认为，融资难是当下制约中小企业发展至关重要、影响最大的问题，希望政府尽快出台破解之策。对此，笔者也认为，缓解中小企业融资难“牵一发而动全身”，既是政府在“市场失灵”情况下调控经济发展的题中之义，也是迅速扭转被动局面，帮助中小企业尽快走出困境、赢得平稳发展的应有之举。
一、今年以来我市中小企业融资情况
今年以来，在各级、各有关部门的推动引导下，我市中小企业通过积极开展融资活动，千方百计突破资金困局，实现了平稳较快发展。前十个月，全市中小企业累计完成销售收入730亿元，实现利税48亿元，同比分别增长16.8％和20.6％。据调查统计和测算，截至11月底，全市中小企业通过银行贷款、同业拆借、招商引资、上市融资、民间借贷等渠道，累计融资超过600亿元。其中，中小企业从银行机构、小贷公司获得贷款支持230亿元，通过民间借贷获得资金近200亿元，其它渠道融资200多亿元，大体上呈现出“三个”三分之一融资格局。
从人民银行通报情况看，到11月末，全市金融机构人民币各项贷款余额为743.89亿元，比年初增长18.9％。其中，工业贷款余额210.2亿元，比年初增长29.6％，净增48亿元。与此同时，在国家实行从紧货币政策的指导下，全市各大银行信贷额度与企业资金需求之间存在着较大“落差”，迫使银行拓展新的融资渠道，开展银行承兑汇票、委托贷款等非信贷的“表外融资”业务，以解决信贷资金额度不足的矛盾。尽管如此，今年以来银行投向工业企业的贷款，仍然比去年同期下降了2.18％，出现了贷款增速位居全省前列、但同比呈现下降的新情况。由于得不到贷款的及时支持，相当一部分中小企业、特别是缺乏授信和抵押物的小微企业被迫转向民间借贷，并且以高达50％以上的利率为代价，艰难维持企业运行。
二、推动中小企业融资的工作举措
针对中小企业出现的融资难问题，全市各级、各有关部门高度重视，采取切实有力措施，缓解企业资金矛盾，全力扶持中小企业发展。从调查情况看，各地采取出台优惠政策、开展银企合作活动、加大招商引资力度、推动融资担保体系建设、引导企业间资金拆借、规范民间借贷行为、推进企业上市融资等一系列举措，有力地推动了中小企业融资活动的深入开展，取得了明显成效。
一是及时出台优惠扶持政策。市委、市政府今年先后出台《宿迁市鼓励投资优惠政策》、《关于加快民营企业扩量升级的意见》、《关于2011年金融支持宿迁发展实现更大突破的意见》等一系列政策文件，不仅在企业税费减免等方面实行优惠扶持，而且在新型工业化、民营经济、全民创业等方面设立了总额超过5000万元的扶持资金，较好地发挥了政策的杠杆和导向作用，在国内外经济乱局的大环境中稳定了我市中小企业发展。各县区发挥政策资源优势，扬长避短，锁定扶持重点。沭阳县倾力打造中小企业发展载体，三年来投入财政资金5亿元补贴乡镇工业集中区标准化厂房建设，为新入园小微企业提供免除租金服务。泗阳县出台《关于新光源、新能源、新材料产业奖励与补助暂行办法》，安排1000万元专项资金，滚动扶持新兴产业发展。宿豫区加大对企业上市融资等表彰奖励力度，目前已有10家企业进入上市培育阶段。据不完全统计，全市中小企业今年以来获得各级政策扶持资金总额已累计突破2亿元。
二是大力开展银企合作活动。在市一级层面，由市政府统一组织，市金融办、经信委、人行等部门牵头，分别于4月、8月和11月，连续3次举办由各级各有关部门、各商业银行以及担保机构、小贷公司和融资企业等参加的“宿迁市银企合作项目签约会”，累计签约融资项目1794个，协议融资金额224.09亿元。其中，前两次签约的956个融资项目中，有935个项目得到落实，占比97.8％；实际到位资金124.6亿元，资金到位率95.6％。据调查统计，在县一级层面，沭阳等三县今年以来累计组织开展银企合作项目洽谈活动11次，协议融资金额79.58亿元，实际到位资金67.73亿元。各级组织开展的银企合作项目签约活动，在一定程度上缓解了中小企业资金困难局面，较好地发挥了银行融资主渠道作用，为中小企业平稳发展作出了贡献。
三是积极拓展金融服务项目。各级、各有关部门通过举办金融机构与企业之间的对接洽谈活动，大力推介中小企业融资项目，为其融资牵线搭桥。市有关部门联手开通“宿迁市金融服务网”，为急需融资企业提供融资公共服务平台，使他们能够在第一时间进行网上融资申报，简化了申报手续，扩大了融资服务面。同时，全市各金融机构积极创新金融产品，全力保持融资总量平稳增长，以保证信贷资金对工业经济发展的支持。今年以来，市内各大银行加大对表外融资业务的拓展，大力推进银行承兑汇票、委托贷款、信用证、保函等非信贷融资业务，努力满足企业融资需求。全市金融机构非信贷融资余额目前达到116.8亿元，比年初增加39亿元，同比增加28.4亿元。同时，各金融机构积极与市外银行开办银团贷款、信贷资产转让、转贴现等业务，累计引进市外信贷资金27.2亿元，缓解了信贷资金不足的矛盾。到11月底，全市62家融资担保机构，累计为8593户中小企业提供了126.7亿元贷款担保，同比分别增长39.89％和57.76％。
三、中小企业融资存在的困难和问题
在各级、各有关部门和金融机构的共同努力下，我市中小企业融资难问题有所缓解，部分企业暂时渡过了难关。但毋庸讳言，在解决中小企业融资难方面，当前还存在不少困难和问题，还需要积极探索和实践，才能适应中小企业快速发展对资金的迫切需求。客观上，今年国家6次提高存款准备金率和4次加息，制约了银行信贷规模的增长。今年前三季度，全市工业贷款同比下降7.64％，工业贷款余额低于个人消费贷款余额，工业信贷资金投放不足迹象明显。同时，银行在信贷额度约束下，贷款投向也产生了新的变化。其中，短期贷款增长快于中长期贷款增长，虽然有助于降低银行“短存长贷”风险，但却在一定程度上迟滞了企业新上项目及技术改造步伐，不利于企业做大做强及整个工业经济的转型升级。当前，在我市中小企业融资上，主要存在以下四个方面的具体困难和问题：
一是“盘子”太小，难以满足企业资金需求。受银行“存贷挂钩”、授信管理及工业起步较晚等因素的影响，我市工业贷款余额近几年一直维持在200亿元左右，尚不及苏南一个县级市的水平，在全省地级市中处于末位。同期，全市中小企业发展提速，对信贷资金的需求日益扩大，从而形成了企业“嗷嗷待哺”、贷款“杯水车薪”的不对称局面。以目前金融机构信贷规模及中小企业融资需求估算，全市工业贷款缺口约在400亿元以上。
二是手续繁杂，融资周期长且成本过高。很多企业反映，目前银行融资手续繁杂、周期太长，从申请贷款到资金入账需要2、3个月、甚至半年左右，往往错过企业最佳用款时机。同时，银行将原来一年一次授信改为半年一次，层层审批就需1—3个月，使很多急需贷款企业干着急没办法。特别是银行办理的承兑汇票等“表外融资”业务，还需另外收取7％手续费，使企业财务成本上升近一半，好事未能收到好的效果。
三是“门槛”较高，小微企业获贷机会渺茫。由于小微企业贷款数额较小、缺乏贷款抵押物等，到银行融资很难获得平等待遇，甚至连银行授信门槛也迈不过去，绝大多数被金融机构拒之门外。目前，小微企业融资主要靠亲友挪借、民间高利贷以及小贷公司借款等渠道解决。其中，约半数小微企业靠借高利贷维持，而民间借贷利率高达50％上下。“不借高利贷活不了、借了高利贷活不长”，已成为小微企业借贷度日的真实写照。
四是引导乏力，中小企业融资渠道单一。一些地方把银行作为融资“主渠道”，政府助推，企业上阵，“千军万马”奔银行，千方百计搞贷款，忽视了采取创新举措、拓展融资渠道等措施，引导企业全方位、宽领域缓解资金困难局面。一正一反，既凸显了中小企业融资渠道的单一化倾向，又反映出思想观念陈旧、融资手段匮乏的问题。把银行作为融资主渠道本无可厚非，问题在于如果抓住一点不及其余，无异于走“独木桥”，不仅困难，而且危险。
四、缓解中小企业融资难的思考和建议
一方面，最近一个时期，欧洲债务危机愈演愈烈，国内宏观调控亦步亦趋，中小企业长期以来紧绷的资金链条出现断裂，引发了温州民企老板“跑路”、众多中小企业“歇业”等连锁反应。中央和各地对此高度重视，温总理亲赴浙江调研，国务院出台“新九条”，省、市政府正在酝酿扶持中小企业平稳发展的新举措。但归根到底，各级解决中小企业融资难的“落脚点”，基本上都放在对金融政策和财税支持的调节上。与全省兄弟市相比，宿迁受到自身财力及银行“存贷挂钩”等制度的限制，可供调节的空间和规模十分有限，缓解中小企业融资难的工作压力不可小觑。
另一方面，纵观宿迁建市以来工业经济发展历程，我市也有自身的独特优势。如省委省政府对宿迁的倾斜扶持、省级机关及苏州市的对口支援、工业发展速度全省领先以及工业总量和融资规模不大等，都使我们具备了“顺风好行船”和“船小调头快”的明显特点，从而也拥有了应对不确定因素挑战、化解各种矛盾风险、抢抓新的发展机遇的“本钱”。因此，我们有理由相信，只要各级、各有关部门高度重视中小企业融资难问题，及时采取更加有力地措施，帮助企业尽快摆脱资金困境，全市中小企业一定能够化压力为动力、实现新的腾飞。笔者不揣冒昧，结合工作中所思所想，提出几点建议，供领导和有关部门参考：
（一）出台特殊扶持政策。围绕中小企业融资难问题，尽快制定出台针对性和可操作性更强的特殊扶持政策。强化组织领导，在各级成立“化解中小企业融资难工作领导小组”，研究制定工作方案，层层落实工作任务，实施“中小企业关爱行动”和“暖冬计划”，加大督查考核力度，确保完成既定目标。运用政策资金扶持手段，在市、县（区）两级分别单独设立“中小企业发展专项资金”，以补贴、奖励等方式扶持中小企业发展。实施积极的税收扶持政策，减轻中小企业负担。对小微企业减按20％税率征收所得税，并对低于国家标准的小微企业减按50％计算应纳税所得额。支持金融机构服务小微企业，对小微企业贷款合同三年内免征印花税，银行发生的贷款损失及中小企业因货款无法回收造成的资产损失，经向主管税务机关申报后，均可在税前扣除。对符合条件的农村小贷公司金融保险收入减按3％征收营业税、按12.5％征收所得税。
（二）创新金融服务机制。开展“中小企业金融服务竞赛活动”，发挥银企合作项目洽谈会和“宿迁金融服务网”等融资平台的作用，扩大中小企业金融服务覆盖面。针对中小企业特点，建立专门信用评级机制，提高风险评级的合理性。鼓励金融机构向上争取信贷额度并扩大信贷审批权限，采取“余额控制、周转使用”的综合授信模式，缩短流程，提高贷款审批效率。创新中小企业抵押、质押方法，开展动产、应收账款、股权、仓单、收益权等抵（质）押贷款业务。完善利率定价机制，对中小企业实行差异化、精细化定价。严格控制贷款利率上浮幅度，对符合产业政策的中小企业贷款利率上浮不超过30％，杜绝变相收取企业手续费、资金管理费、财务咨询费等费用，切实降低中小企业融资成本。探索小微企业的差异化金融服务管理，对银行发行金融债所对应的小微企业贷款，可不纳入存贷比计算考核范围，提高对小微企业不良贷款的容忍度。（三）发展地方性金融机构。在鼓励各大商业银行到宿迁设立分支机构的基础上，积极发展地方性金融机构，满足中小企业金融服务需求。支持具备条件的农村合作银行改制为农村商业银行，推进村镇银行建设，扩大经营规模，增设服务网点，便利中小企业融资。针对小微企业贷款额较小、缺乏有效抵押物及从银行贷款困难等特点，学习重庆市通过加强引导并加快审批速度等做法，将我市现有的33家小贷公司扩大到60—80家，通过开展小额资金贷款业务，从根本上缓解小微企业融资难矛盾。加快融资担保体系建设，在市、县（区）两级经信部门设立具有政策性调节、公益性服务功能的融资担保机构，安排财政资金逐年充实注册资本规模，专门为发展前景良好、盈利还本能力较强、急需资金又贷款无着的中小企业提供及时、高效、低费的融资担保服务，以增强政府在“市场失灵”情况下调控工业经济发展的能力和手段。（四）拓宽企业融资渠道。鼓励各银行机构调优信贷结构，突出投放重点，扩大工业贷款投放比例。在重点支持传统产业优化升级、新兴产业拓展规模、特色产业集群加快发展的同时，进一步扩大对中小企业、特别是小微企业的贷款投放规模。支持金融机构以信贷资产转让、银团贷款等方式引进外地资金，扩大银行承兑汇票、保函、信用证等表外业务，缓解中小企业信贷资金不足矛盾。逐步扩大中小企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，鼓励担保机构介入发行工作，发展私募股权投资和创业投资等融资工具。推动交易所市场和场外市场建设，改善小微企业股权质押融资环境，探索建立科技产权交易中心。做好企业上市培育工作，推动更多符合条件的中小企业在中小板和创业板上市融资。研究出台加强民间借贷指导意见，引导民间资本投向实体经济，将各类经营费率、业务手续费等严格控制在银行贷款基准利率的4倍以内，有效遏制民间借贷高利贷化倾向，促进民间借贷健康发展。
（作者单位：宿迁市经济和信息化委员会）
报：市有关领导
发：市直有关部门
责任编辑：周 犇
电话：84368061
宿内简字第010号
共印40份
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